Živimo u eri ubrzane digitalizacije koja je temeljito poljuljala naše tradicionalne navike, a jedno od ključnih pitanja koje se pritom nameće jest koliko se zapravo promijenila svijest potrošača i gospodarstva o novcu te svjedočimo li konačnom, presudnom zaokretu od gotovine prema digitalnim oblicima plaćanja. Prema riječima stručnjaka, svjedočimo trajnom zaokretu prema digitalnim plaćanjima, ali ne i potpunom nestanku gotovine. Gotovina će ostati važna za dio građana, manje iznose i situacije u kojima digitalna infrastruktura nije dostupna. Budućnost stoga nije samo kartica, nego tržište u kojem digitalna plaćanja postaju dominantna, a gotovina ostaje jedna od dostupnih opcija.
Kada govorimo o svakodnevnoj kupnji i brzini obavljanja transakcija, ključne prednosti kartičnog plaćanja u odnosu na fizičko nošenje i prebrojavanje novčanica leže u jednostavnosti. Kako objašnjava financijski stručnjak i generalni direktor tvrtke Teya, Branimir Zorko, potrošač ne mora unaprijed podizati novac, nositi veći iznos niti prebrojavati novčanice i kovanice. Plaćanje se obavlja u nekoliko sekundi, a kartica ili mobilni telefon već su nam pri ruci. Uz to, tu su i praktične prednosti poput manje potrebe za vraćanjem ostatka, manje kontakta s gotovinom i lakšeg plaćanja na internetu ili u inozemstvu.
Iako mnogi tradicionalni potrošači još uvijek imaju psihološku zadršku i povezuju gotovinu s većom sigurnošću, financijski stručnjak Branimir Zorko ističe da su kartične transakcije zapravo znatno sigurnije od gotovine u slučaju gubitka ili krađe. Kod gotovine je problem jednostavan, jer ako je izgubite ili vam je netko ukrade, vrlo ju je teško vratiti, budući da fizički novac nije povezan s osobom. Kod kartice je obrnuto, jer je povezana s vlasnikom, može se odmah blokirati, transakcije se mogu pratiti, a za neovlaštene transakcije postoje postupci prijave i zaštite korisnika, ovisno o okolnostima i pravilima izdavatelja.
- Kartično poslovanje i automatsko praćenje troškova putem mobilnih aplikacija banke pomažu pojedincima da lakše upravljaju svojim kućnim proračunom i ostvare dugoročnu financijsku disciplinu, što je s gotovinom praktički nemoguće u istoj mjeri. Kod gotovine često znamo koliko smo imali na početku, ali ne i gdje je novac točno otišao, dok kartično plaćanje i bankovne aplikacije stvaraju pregled transakcija. Korisnik tako može vidjeti iznos, vrijeme i trgovca, a neke aplikacije nude i kategorije potrošnje, mjesečne preglede i upozorenja, čime digitalni zapis postaje znatno lakši za praćenje navika i pretvaranje u dugoročnu financijsku disciplinu - govori nam financijski stručnjak Branimir Zorko.
S makroekonomske strane, širenje bezgotovinskog plaćanja izravno pridonosi suzbijanju sive ekonomije, smanjenju porezne utaje i stvaranju pravednijeg tržišnog natjecanja. Direktor tvrtke Teya naglašava da digitalno plaćanje stvara provjerljiv trag transakcije, što otežava neprijavljivanje prometa i smanjuje prostor za poslovanje izvan formalnih tokova, posebno kada je plaćanje povezano s fiskalizacijom i uredno evidentiranim računom.
- Ako govorimo o poduzetnicima, iako gotovina ima neke svoje pristalice, troškovi rukovanja gotovinom poput sigurnosnog transporta, pologa novca, rizika od ljudske pogreške ili manjka u blagajni često su skriveni i visoki. Trošak gotovine obuhvaća prebrojavanje, usklađivanje blagajne, polog novca, odlaske u banku, sigurnosni transport, rizik od manjka i vrijeme zaposlenika. Kada se veći dio naplate obavlja digitalno, smanjuje se potreba za tim ručnim koracima, a novac je brže vidljiv u poslovnim evidencijama, što poduzetniku omogućuje da se više bavi kupcem i razvojem poslovanja, a manje administracijom te može povećati i konverziju jer kupac ne odustaje od kupnje zato što nema gotovine kod sebe - objašnjava Zorko.
Kartično poslovanje ujedno otvara vrata domaćim poduzetnicima prema globalnom tržištu u vrlo konkretnom smislu. Mali obrtnik ili proizvođač više nije ograničen samo na kupce koji mogu fizički doći u njegovu trgovinu, već s dobrim proizvodom, web-stranicom, platformom za prodaju i pouzdanim načinom naplate može prodavati kupcima u drugim zemljama Europe i svijeta bez složenog dogovaranja plaćanja i slanja gotovine, pri čemu ključnu ulogu igra i u turizmu, gdje strani turisti imaju naviku plaćanja karticom i ne nose gotovinu.
Financijske studije često pokazuju kako kartice nude dodatne pogodnosti poput nagradnih bodova, cashback programa i popusta kojima kartičarske kuće i banke zapravo nagrađuju vjernost i donose konkretnu uštedu potrošaču. Prema riječima ovog financijskog stručnjaka, takvi programi pokušavaju nagraditi korisnika za lojalnost i učestalost korištenja određene kartice ili usluge, pa ako potrošač ionako planira kupnju, bodovi, povrat dijela novca ili popust mogu smanjiti efektivni trošak i donijeti konkretnu uštedu.
- Troškovi tiskanja, distribucije i rukovanja gotovinom u usporedbi s digitalnom infrastrukturom postoje i kod države, poreznih obveznika i cijelog financijskog sustava, ali su drugačije strukturirani. Gotovina zahtijeva cijeli fizički lanac, od proizvodnje i zamjene novčanica i kovanica, distribucije, osiguranja, transporta do pohrane, dok su kod digitalnih plaćanja potrebna ulaganja u mreže, terminale, softver, kibernetičku sigurnost, održavanje i zaštitu potrošača - zaključuje generalni direktor tvrtke Teya Branimir Zorko. Usporedbe se ne bi trebale svesti na pitanje što je apsolutno besplatno, nego koji sustav za određenu vrstu transakcije pruža veću učinkovitost, sigurnost i transparentnost.
- Gledajući u budućnost za pet ili deset godina, očekuje se da će kartice, mobilna plaćanja i druga digitalna rješenja biti još dominantniji u svakodnevnoj trgovini, ali gotovina neće u potpunosti nestati jer društvo mora imati opciju za ljude koji ne koriste pametne telefone, kao i rješenje za situacije prekida mreže ili druge izvanredne okolnosti. Digitalne valute mogu dodatno promijeniti način na koji razmišljamo o novcu, ali njihov utjecaj ovisi o tome kako budu uređene i koliko će korisnicima stvarno nuditi vrijednost - poručuje za kraj generalni direktor tvrtke Teya, Branimir Zorko.
Za sudjelovanje u komentarima je potrebna prijava, odnosno registracija ako još nemaš korisnički profil....